信用卡稳坐支付首选，消费金融数字化转型迎来新机遇——《2025消费金融数字化转型主题研究报告》正式发布 来源：中国日报网 2025-12-11 16:50 近日，金融数字化发展联盟正式发布《2025消费金融数字化转型研究报告》（以下简称《报告》）。作为连续六年进行行业调查的结果，本报告以中国互联网金融协会团体《消费金融数字化发展评价指南》标准为框架。全文超过八万字。从支付行为、竞争产品愿景、用户体验、场景变化等多个维度批判性分析当前行业现状，为消费金融数字化转型提供权威参考。 克里dit卡主导支付市场合规优势成主要竞争 《报告》数据显示，信用卡在居民日常消费支付中保持绝对主导地位。今年，46%的用户信用卡消费同比增长，明显高于互联网金融产品、借记卡、现金等支付工具。从使用频率和使用量来看，用户月均信用卡交易超过10笔，平均消费金额达到5329元。其中，36-49岁的中年群体和月收入2万元以上的高收入家庭成为消费主力，月均消费金额分别达到5644元和8207元。 从用户推荐意愿来看，信用卡净推荐值（NPS）达到22.7，高于互联网金融信用信用卡产品（11.7）。7) 和贷款产品(6.4)。 68.9%的积极满意度体现了用户对信用卡合规性和服务稳定性的高度认可。市场借贷数据显示，95%的用户单笔现金贷款金额不超过5万元，89%的贷款期限在2年以内。信用卡完全可以满足监管合规框架下的基本要求。利率方面，现金贷款平均利率为7.45%。信用卡利率7.2%，明显低于互联网金融平台（7.7%）和持牌消费金融公司（9.1%），价格竞争激烈。 用户感知和体验有待优化，行业转型聚焦“降低门槛、提高效率” 尽管信用卡市场表现平稳，但《报告》也暴露了行业发展的短板。在用户认知方面，只有15%的用户能够准确知道最大信用卡的免息期限，55%的用户对时间容忍机制认识模糊。年轻用户对产品规则、信用额度声明、阶梯利率等存在较为突出的误解。因此，一些用户对信用卡形成了负面的刻板印象。 在用户体验方面，繁琐的申请流程成为一大痛点。尽管62%的机构表示申请可以在3分钟内完成，但38%的用户表示实际上需要10-30分钟。下载应用程序（12.5%）和多次面部识别（12.5%）是最耗时的步骤。智能客户服务也有很大的改进空间。 27.1%的用户反映人工转账流程复杂，26.8%的用户遇到智能客服。重复的服务周期无法解决问题，客诉处理平均需要2.26次沟通。问题如由于问题的重复描述和解决方案执行不力，严重影响用户体验。此外，营销骚扰、信息安全和费用透明度问题被列为用户拒绝消费金融产品的三大原因。 52.6%的用户表示办理业务后营销信息增加。 邮储银行研究员楼飞鹏指出，在信用卡客户服务方面，银行业可以通过智能客服推动数字化转型，利用权益体系和消费场景嵌入创新场景，实施客户分层和差异化策略提高精准化运营，通过整合APP功能、简化操作流程提高服务便利性，加强贷后监控和合作代理管理强化合规和风险控制，从而有效提高信用卡客户服务质量。g 客户体验和业务效率。 持卡人需求尚未饱和，多维度定位将打开增长空间 《报告》显示，信用卡市场仍有巨大增长潜力。目前，用户平均预期持卡数量约为1.9张，46%的用户仅持有一张信用卡，其用卡需求并未得到充分满足。即使在11%的主动注销信用卡的用户中，仍有60%的用户仍在考虑申请新信用卡，这表明市场需求的强劲。 对于MGA信用卡产品的定位，《报告》提出了四个主要方向：作为支付产品，在线会员、开卡即时优惠券等赠品广受青睐；作为贷款产品，88%的用户愿意为信用卡与贷款一体化的便利而支付利率，一体化平台、统一支付通道等功能已成为主要需求；与增值服务产品一样，91%的用户没有申请年费严格的信用卡，优惠和效果的实用性成为主要考虑因素；信用卡作为零售综合产品，在银行储蓄和消费贷款客户中渗透率较高，而商业贷款（83%）和住房贷款（81%）的客户申请意愿较强。超过一半的财富客户青睐资产标准免费提供消费资金的挂钩模式。 新消费场景和体验式消费兴起成为新的增长引擎 在消费场景变化方面，《报告》捕捉到了多项新兴趋势：夜宵、一人就餐、主题餐厅等餐饮场景消费持续增长；高收入人群在摄影器材、户外装备等领域的支出大幅增长ly;年轻用户对“小米经济”和二手平台的参与度将不断增加。这些基于兴趣和线上新场景的实验正在成为消费金融增长的重要引擎，为信用卡等产品的场景化创新提供了广阔的空间。 当前，信用卡行业正面临前所未有的转型压力。这不仅是对过去宏观经营策略的反思和调整，也是对行业未来的重新定位。信用卡研究专家董正指出，在信用卡业务承压的背景下，这并不意味着银行“做还是不做”的简单选择，而是需要在战略、运营、技术和意识层面进行深层次的变革。展望行业未来发展，《报告》建议银行等机构坚定业务发展信心，聚焦身份识别与合规运营，持续强化用户意识，提升用户体验，以信用卡为支付点，抓住一体化运营，释放零售业务价值。 据悉，本次调查覆盖了全国多个地区、多个年龄段、多个收入水平的用户，调查结果兼具广度和深度。目前，报告已向社会公开，更多行业见解和实践案例可通过数字金融发展网官方渠道找到。 以上内容为宣传信息，所涉及内容不代表本网站观点，不构成投资建议或消费建议。 版权保护：本网站刊登的内容（包括文字、图片、多媒体信息等）版权归中国日报网（中国日报国际文化传媒（北京）有限公司）独家所有使用。未经中国日报网事先同意和许可，禁止转载和使用。向中国日报提交评论：[email protected]